Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карты для детей выдают все крупные банки России. Как правило, взрослому человеку открывать новый счет нет необходимости. Детскую дебетовую карту можно привязать к действующему счету. Оплата за услугу составляет от 3000 до 1200 рублей за год, в зависимости от банка (многие предлагают бесплатное обслуживание).
Кому подойдут детские дебетовые карты?
Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.
Мы отобрали 11 наиболее интересных предложений в нише дебетовых карт для подростков от 6 лет. При подборе доступных на рынке банковских продуктов мы руководствовались такими критериями как:
- стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
- наличие и размер начислений на остаток счета;
- удобство при расчете в интернете и заграницей;
- реализация функции родительского контроля;
- размер и характер бонусов.
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Как оформить карту ребенку?
Перед тем, как оформить банковскую карту ребенку, надо понять, какой вид карточки для него доступен. Если ребенку меньше 14 лет, значит будет выпущено дополнительное средство платежа. Оформляется оно так:
- Родитель подает заявление на выпуск карты в банке, в котором он обслуживается.
- К заявлению прикладываются свидетельство о рождении ребенка и согласие родителя.
- Банковская организация рассматривает заявление, после чего создает заказ на изготовление карты.
- После того, как пластиковый носитель будет изготовлен, останется прийти в офис и забрать его.
Не менее просто оформляется детская банковская карта Сбербанка для ребенка в возрасте от 14 лет. Порядок:
- Подача заявления с согласием родителя и паспортом несовершеннолетнего лица.
- Рассмотрение банком заявления и оформление заказа на изготовление карты.
Преимущества подростковых карт для родителей
Согласно закону, иметь банковский счет на свое имя может только гражданин, достигший 14-летнего возраста. Если ребенок младше, то родители могут заказать дополнительную карту, которая привязана к их личному счету. То есть не обязательно ждать до 14 лет, чтобы завести банковский продукт для ребенка.
Плюсы наличия дополнительной карты для родителя:
- возможность контроля расходов и покупок. На телефон родителя будут приходить соответствующие оповещения. Также, историю покупок можно посмотреть в онлайн-банке;
- возможность установления лимитов. Это научит ребенка планировать свои расходы;
- возможность получения различных бонусов и кэшбэка.
Бесплатные дебетовые карты для молодежи
Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.
Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.
Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.
Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.
Какую карту оформить подростку
Банки соревнуются за молодую аудиторию и новых клиентов, ибо свежая кровь, привыкнет к банку, пока растет и вполне логично, что этот подход будет работать. Разумеется, исходя из этого, банки конкурируют в оригинальности дебетовых карт, предназначенных для молодежи по всем показателям. Однако, трудно сказать, что в них есть какая то разительная разница.
Преимущественно 70% дебеток для несовершеннолетних граждан похожи друг на друга как две капли, не считая дизайна банковской карты. Если говорить о рекомендациях со стороны экспертов, довольно трудно сказать какую карту лучше заказать подростку. Максимум, чем мы можем вам помочь, так это сузить границы выбора и составить список рекомендуемых дебетовых карт, в который войдут самые лучшие представители пластикового мира.
| Название банка и карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток по карте |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Junior” | бесплатно | до 30% | до 7% годовых |
| Альфа-Банк “Детская карта” | бесплатно | 5% | до 5% годовых |
| СберБанк “Молодежная СберКарта” | от 0 до 40 рублей в месяц | до 30% | отсутствует |
| СберБанк “Детская СберКарта” | бесплатно | 0,5% | отсутствует |
| Райффайзенбанк “Детская дебетовая карта” | 490 рублей в год | 5% | отсутствует |
| Почта Банк “Детская карта” | бесплатно | отсутствует | отсутствует |
| Совкомбанк “Халвенок” | бесплатно | до 6% | до 6% годовых |
| Home Credit “Дебетовая карта для детей” | бесплатно | до 30% | до 5% годовых |
| РНКБ “Детская” | бесплатно | отсутствует | отсутствует |
| ЮниКредит Банк “Детская карта” | 300 рублей в год | отсутствует | отсутствует |
| ВТБ “Детская Мультикарта МИР” | бесплатно | до 50% | отсутствует |
Можно ли открыть банковскую карту ребенку?
Российское законодательство разрешает банкам выпускать детские платежные средства детям от 6 лет. Причем банковская карта для детей до 14 лет включительно обязательно привязывается к основному родительскому счету. В то же время банковская карта для детей от 14 лет представляет собой самостоятельное средство платежа. Однако для оформления в банке обязательно потребуют письменное согласие родителей.
Такое разделение по возрастам объясняется особенностями действующего российского законодательства. Оно гласит, что дети от 6 до 14 лет могут осуществлять мелкие сделки. Однако остальные сделки, в том числе и крупные, могут выполняться только родителями. Чтобы этот закон соблюдался в полной мере, банки не выдают автономные карточки детям до 14 лет, чтобы они не могли оплатить товары или услуги без ведома родителей.
Как платить в магазине, если у ребёнка iPhone?
Чтобы оплачивать покупки в магазинах, смартфон ребёнка должен поддерживать технологию, позволяющую совершать бесконтактные платежи (NFC-модуль) и иметь взрослую учётную запись*.
Откройте приложение Wallet на смартфоне ребёнка, заполните реквизиты детской карты и подтвердите информацию по ней. Данные по карте доступны в разделе «О карте» на главном экране мобильного приложения СберKids ребёнка.
*По правилам компании Apple пользоваться бесконтактной оплатой возможно только при определенном типе учётной записи на устройстве. Пользователи с «детской» учётной записью и настроенной функцией «Семейный доступ» могут совершать покупки с помощью карты СберKids в интернет-магазинах и оплачивать мобильную связь на сайте сотового оператора, указывая реквизиты карты.
Как выпустить карту ребёнку?
Чтобы оформить карту СберKids, перейдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн по ссылке (если открывается QR-код, отсканируйте его с экрана компьютера камерой смартфона). В каталоге дебетовых карт выберите карту СберKids, ознакомьтесь с условиями и заполните данные о ребёнке.
После оформления карты её нужно передать ребёнку. Для этого скачайте мобильное приложение СберKids на телефон ребёнка и дайте ребёнку отсканировать QR-код карты из вашего мобильного приложения СберБанк Онлайн. Карта автоматически появится у вас в разделе «Кошелёк» в СберБанк Онлайн и у ребёнка в мобильном приложении СберKids.
Если вы не передали карту ребёнку сразу после оформления, то это можно сделать позже. QR-код для передачи карты всегда доступен при переходе в карту СберKids из раздела «Кошелёк» по кнопке «Передать карту».
Как оформить банковскую карту ребенку до 14 лет?
Карту ребенку младше 14 открывают только в дополнение к родительскому счету. Чтобы оформить карту, обратитесь в банковское отделение с документами:
-
паспорт опекуна или родителя;
-
заявление на выпуск дополнительного пластика;
-
разрешение на проведение операций по детской карте;
-
свидетельство о рождении ребенка.
Почему стоит оформить детскую банковскую карту?
Детская карточка — отличный способ научить детей распоряжаться деньгами.
-
Банковские приложения для подростков предлагают образовательный контент для повышения финансовой грамотности.
-
Потерять карту сложнее, чем наличные. Если карта потеряется, средства останутся в сохранности, а банк выпустит новую.
-
Родители могут в любой момент перевести деньги ребенку.
-
Подросток знакомится с банковскими инструментами, узнает, как работают бонусы, кэшбэк, и учится экономить.
| Вид банкомата | Комиссия за снятие наличных | Комиссия за запрос баланса |
| В банкоматах ВТБ | бесплатно | бесплатно |
| В банкоматах банков-партнеров (Почта-банк) | бесплатно | 0 ₽ за запрос |
| В банкоматах других банков | 1% от суммы, min 300 ₽ | 50 ₽ за запрос |
С какого возраста можно оформить детскую карту
Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?
| Карта для детей от 6 до 14 лет | Подростковая карта (от 14 лет) |
|---|---|
|
Привязывается к банковскому счету родителя |
Открывается на собственный банковский счет ребенка |
|
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета) |
Обслуживание платное |
|
Родительский контроль |
Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений) |
|
При получении карты расписывается родитель |
14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя |
Существующее законодательство страны позволяет создавать и использовать карточки банковских организаций детям в возрасте от 6 до 14 лет. Инициатива в этом случае исходит от родителей. Они вправе оформить такой продукт банка. Благодаря подключению современных технологий родители могут удобно лимитировать и мониторить финансовые процессы.
Карты для держателей в возрасте до 14 лет создаются как дополнительные к счету старшего: родителя, опекуна, представителя. Поэтому их допустимо оформить в том учреждении, в котором открыт основной расчетный счет. Нужно посетить банк, узнать о такой возможности и подготовить заявление вместе с персоналом. Для оформления нужен паспорт и свидетельство о рождении.
Процедура обычная. Карта выпускается или сразу, или через несколько дней – зависит от банковской организации. Если выбирается эксклюзивный дизайн, в основном приходится ждать.
Срок действия карточки определяется периодом обслуживания основного расчетного счета или карты.
Сравнение карт Тинькофф Джуниор и СберКидс
| Карта/параметр | СберКидс | Tinkoff Junior |
| Платёжная система | MasterCard | MasterCard |
| Тип карты | Виртуальная | Пластик |
| Варианты дизайна | — | 5 и более |
| Требуется NFC-смартфон в магазине | да | нет |
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно |
| Базовые бонусы | 0,50% | 1% |
| Бонусы за интернет-покупки | 0,50% | 2% |
| Бонусы у партнеров | до 10% | до 30% |
| СМС-уведомления | 30 руб/мес | бесплатно |
| Максимальный баланс карты | 15000 | |
| Снятие наличных | невозможно | до 20000 в месяц бесплатно |
| Пополнение наличными | невозможно | в банкоматах Тинькофф и у партнеров |
| Переводы в приложении через СБП | нет | бесплатно |
| Переводы в приложении по номеру карты | нет | до 5000 в месяц бесплатно |
Можно ли подарить дебетовую карту подростку
Если вы родитель несовершеннолетнего молодого человека, то вы, конечно, можете оформить карту на свой счёт , или на имя ребенка без его ведома и подарить на день рождения или в другой знаменательный день. Такой жест может служить показателем посвящения подростка в мир ответственности и финансовой грамотности. В общем — благословляем.
Чтобы оформить карту в подарок подростку, необходимо подать заявку на понравившуюся карточку из тех, что мы представили здесь и дождаться ее доставки курьером.
После этих итераций, вы можете торжественно наградить свое чадо универсальным финансовым инструментом современного мира. А если на ней будет уникальное изображение, то будет ещё лучше. Если хотите — закажите карту с индивидуальным дизайном в одном из банков. При выборе картинки, учитывайте вкусы вашего подростка.