Ипотека в Совкомбанк в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Совкомбанк в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк предлагает стандартную схему оформления ипотеки. Заявку на получение можно направить онлайн, заполнив форму анкеты. После с клиентом связывается представитель банка, дает консультацию, рассказывает о дальнейших шагах и о пакете требуемых документов.

В качестве документального подкрепления выступают такие документы:

• заявление на ипотечный кредит, написанное по форме, установленной банком;
• паспорт и его полная ксерокопия;
• документ второстепенного значения на выбор клиента, начиная от идентификационного кода и оканчивая военным билетом;
• справка типа 2НДФЛ либо выполненная по форме банка;
• трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки.

После одобрения заявки и выбора объекта покупки, продавец должен предоставить в распоряжение банка следующее документальное обеспечение:

• паспорт (оригинал и копия);
• свидетельство, подтверждающее право собственности на объект;
• документ, указывающий, как образовались имущественные права, например, посредством получения дарственной, приватизационного договора, наследственного документа и пр.;
• ЕЖД или выписку из домовой книги;
• квитанции, свидетельствующие об отсутствии долгов за коммунальные услуги.

Но банк имеет право требовать какие-то другие документы по собственному усмотрению и клиент обязан их предоставить по первому их требованию.

Срок действия программы

Изначально субсидии по программе сельской ипотеки были рассчитаны до 2022 года. Но затем Правительство постановлением №1437 от 18.08.2022 приняло решение изменить программу, сделав ее бессрочной. Даже если программа и закончится, то людям, оформившим ипотеку до этого момента, ничего переоформлять не придется – по выданным кредитам Минсельхоз и дальше будет перечислять банкам субсидии.

Главное – теперь любой желающий может подать заявку на получение ипотеки для покупки или строительства жилья в сельской местности, не опасаясь завершения программы. Об этом Председатель Правительства Мишустин заявил 22 августа 2022 года на пленарной сессии «Развитие малых городов и исторических поселений».

Еще в прошлом году банки запускали и останавливали прием заявок по программе в зависимости от выделенных лимитов. Заемщикам приходилось «ловить» момент, когда будет выделен очередной транш. Теперь программа стала бессрочной и этой проблемы быть не должно, хотя пока субсидированные средства поступили далеко не во все банки.

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Взять ипотеку в Совкомбанке — правильное и весьма выгодное решение, но, по мнению клиентов, имеет свои недостатки.

Преимущества	Недостатки
1. Оформление ипотеки пожилым гражданам	1. При оформлении ипотеки на короткий срок есть риск получения повышенной процентной ставки
2. Большие объемы и лимиты кредитования	2. Есть ограничение по территории проживания для заемщиков; как правило, основные клиенты банка – жители Москвы и Московской области
3. Возможность оформление ипотеки на юридическое лицо	3. При возможности оформления ипотеки всего по двум документам, сотрудники все равно запрашивают дополнительные справки
4. Высокий уровень обслуживания квалифицированными специалистами	—
5. Наличие функции оформления заявки на кредит онлайн через официальный сайт	—
6. Индивидуальный подход к каждому клиенту	—
7. Присутствуют варианты займа с плавающей ставкой	—
8. Есть возможность получить ипотеку только по двум документам	—
9. При подключении опции «Гарантия отличной ставки» можно снизить годовой процент по кредиту	—
10. Процедура уплаты ежемесячного взноса осуществляется через специальную карту, что не требует личной явки в отделение банка	—

Что такое ипотека, чем она отличается от кредита

Ипотечный кредит, который в народе называют ипотекой, является займом, выдающимся под залог недвижимости. От обычного кредита она отличается:

1. Суммой — ипотечные займы более крупные. Совкомбанк выдает их на сумму до 50 000 000 руб, а для кредитов наличными — максимальный лимит до 5 000 000 руб.

2. Процентами — из-за использования залога ипотечные кредиты выдают под более низкий процент. Это происходит из-за небольшого риска у банка, так при отказе клиента платить, он сможет продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

3. Сроками — ипотечные кредиты выдаются на десятки лет, тогда как по потребительским займам дата возврата редко превышает 5-7 лет. В Совкомбанке ипотеку можно взять на 30 лет.

У ипотеки есть отрицательные стороны:

• нет возможностью распоряжаться имуществом до полной выплаты;

• высокий риск потерять жилье из-за длительности выплат ипотечных кредитов — финансовое положение может измениться в худшую сторону;

• ощутимая переплата, даже при небольшой ставке;

• необходимость оформления договоров страхования;

• требуется первоначальный взнос — минимум 10% от размера кредита.

При этом при ее оформлении сделка проверяется специалистами банка, чтобы у продавца не было возможности ее оспорить, а сократить переплату позволяют льготные программы.

Чтобы решить, какой из вариантов кредитования выбрать, нужно сравнить предложения. Потребительские кредиты привлекательны гибкостью условий, сохранением жилья в собственности при невозможности вернуть деньги в срок и небольшим пакетом документов. Ипотека интересна более низкой переплатой, высокими суммами.

Нужна ли страховка при ипотеке в Совкомбанке

В соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке», заемщик при оформлении ипотечного кредита обязан заключить договор имущественного страхования, поэтому Совкомбанк требует его. Во время сделки предлагаются и другие виды полисов, поэтому нужно уметь их различать:

1. Имущественное страхование — оно обязательно, защищает от рисков утраты и необратимого повреждения имущества. Этот вариант нужен, как заемщику, так и банку — страховая компания при гибели недвижимости выплатит возмещение, которое пойдет на покрытие кредита.

2. Титульное — оформляется по желанию заемщика, защищает, если право собственности на жилье потеряно. Страхования компания выплатит банку стоимость недвижимости в том случае, если сделку признают недействительной в суде или оспорят.

3. Личное — оформляется по желанию клиента, к этому виду относится страхование здоровья и жизни. В случае тяжелой болезни или смерти, страховая компания произведет погашение ипотеки.

При отказе от необязательных видов страхования Совкомбанк пересматривает процентную ставку в большую сторону. Делая условия кредита менее выгодными и увеличивая переплату, компания компенсирует свои риски.

Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке

У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:

• возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;

• специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;

• можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;

• более выгодные условия для держателей карт «Халва»;

• доступна электронная регистрация права собственности;

• поддержка всех текущих государственных программ;

• короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.

Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:

• высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;

• большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;

• небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;

• необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.

Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.

В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.

Копить на собственное жилье можно годами, так и не накопив нужную сумму. Поэтому среди россиян все более востребованными становятся ипотечные кредиты.

Плюсы:

• Совкомбанк располагает большим списком услуг и предложений.
• Широкая тарифная сетка.
• Приемлемые условия, в том числе и для пенсионеров.
• Возможность приобретения квартиры на стадии застройки по сниженной цене.
• Снижение процентных ставок.
• Льготы для многодетных семей.

Минусы:

• Преимущества по ипотечным программам рассчитаны преимущественно на жителей Москвы, С-Петербурга и их областей.
• Высокие процентные ставки без титульного и имущественного страхования.
• Банк может запросить любые дополнительные документы, помимо минимально заявленных.

Отнестись к получению займа следует очень внимательно. Трезво оценив свои финансовые возможности на ближайшие 10-20 лет, взвесив все за и против, используя информацию изложенную выше, оформить ипотечный кредит не составит труда.

Преимущества ипотеки Банка

Выясняя, дает ли Совкомбанк ипотеку, стоит обратить внимание на преимущества сотрудничества с финансовой структурой:

• возраст на дату погашения — 85 лет. Большая часть финансовых структур не желает сотрудничать с теми, кто перешагнул порог 65-70 лет;
• значительные суммы кредитов — до 30 млн. рублей. Для увеличения лимита допускается привлечение до 4-х созаемщиков;
• достаточно иметь 10% от стоимости покупки для получения одобрения;
• решение по заявке принимается в течение 1-го рабочего дня;
• доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или на бланке, предоставляемом банком. Процесс рассмотрения, существенные условия от этого не зависят и не меняются;
• если соблюдаются условия договора, просрочки отсутствуют, есть подключение к программе «Гарантия минимальной ставки», после полного погашения долга проводится пересчет под 7,9%. Разница возвращается на счет заемщика;
• ипотека Совкомбанк на квартиры доступна, в том числе индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Большая часть финансовых структур предпочитает сотрудничать только с наемными работниками;
• на аккредитацию застройщика (если это не сделано ранее) тратится не более 5 рабочих дней;
• можно провести регистрацию купли-продажи с использованием информационных технологий без личного посещения Росреестра. Также в электронном формате можно сотрудничать и непосредственно с банком на этапе подачи заявки.

Но не стоит забывать и про недостатки сотрудничества с Совкомбанком:

• ставки по займам выше, чем у других кредиторов;
• не оговорена никак возможность подключения материнского капитала. Воинские сертификаты не применяются для закрытия задолженностей;
• нет программ для тех, кто только вступил в брак, персонала муниципальных, федеральных органов власти и бюджетных организаций;
• деньги не выдаются на индивидуальное строительство, покупку земельных участков;
• не принимаются заявки на рефинансирование.

Кредит под залог недвижимости

Если срочно нужны деньги, нет возможности ждать оформления всех документов по ипотечному займу, можно запросить до 30 млн. рублей, предоставив в качестве залога имеющееся жилье или иную недвижимость.

Ипотека Совкомбанка по 2 документам предоставляется гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения) на следующих условиях:

• процентная ставка — от 18,9% годовых. Действуют общие правила, касающиеся повышения платы за пользование деньгами при отказе от страховки, для ИП и собственников бизнеса;
• в качестве залога принимаются квартиры, частные дома (части дома) вместе с землей, на которой они расположены. Банк готов рассмотреть коммерческую недвижимость и комнаты в коммунальных квартирах.

Какие требования выдвигает Совкомбанк к заемщику, а также покупаемой недвижимости?

Для того, чтобы клиенту получить ипотеку в Совкомбанке ему необходимо соответствовать требованиям, которые выдвигает банк:

• Наличие российского гражданства, а также постоянной регистрации.
• Возраст клиента должен быть не менее 21 года.
• Официальное трудоустройство, а также минимум три месяца стажа на последнем месте работы.

К имуществу, которое выступает в качестве залога, также есть определенные требования:

1. Жилой объект должен в обязательном порядке находится в многоквартирном доме Москвы или же Московской области.
2. Квартира не должна быть в аварийном состоянии или же находится в доме, который числится в списке на снос.
3. Если ипотека выдается на квартиру в новостройке, то дом должен быть достроенным, а заемщик должен иметь документы, подтверждающие его право собственности.

Процентная ставка в 2019 году

Процентная ставка по ипотечному займу зависит от того, какую недвижимость Вы выбрали. Минимальные условия приведены в таблице:

Вид займа	Минимальная ставка, %
Коммерческая недвижимость	12,5
Вторичная недвижимость	10,9
Новостройка	7,9

Общие требования к заёмщикам

Совкомбанк предъявляет следующие требования к своим заёмщикам (так же прилагается и список необходимых документов на рассмотрение заявки):

• Гражданство – Российская Федерация;
• Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
• Минимальный возраст на дату получения ипотечного кредита – 20 лет;
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке – 85 лет;
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• Непрерывный трудовой стаж работы – не менее 3 месяцев;
• Документы на ипотеку: анкета – заявление, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (заверенная подписью или печатью работодателя), справка о доходах, любой второй документ из перечисленных далее (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, и др.).

Тариф “Особый” для зарплатных клиентов

Специальная программа ипотечного кредитования для зарплатных клиентов Совкомбанка. Процентная ставка по ипотеке – от 9.00 % годовых. Согласно правилам программы, ипотеку можно оформить только на покупку квартир и апартаментов на вторичном рынке жилья. Используя данный “продукт”, Вы получаете следующие преимущества:

• Комфортный размер первоначального взноса;
• Молниеносное рассмотрение заявки на ипотечный кредит;
• Оперативный выход на сделку;
• Возраст заёмщика до 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту);
• Ипотека доступна владельцам бизнеса и ИП (быстрое рассмотрение, небольшой пакет документов, самые минимальные требования).

Условия ипотечного кредитования

• Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке недвижимости;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 9.00 % годовых;
• Сумма кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
• Страхование: комплексное.

Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».

Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».

Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2020» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Альфа-Банк
4. Банк ДОМ.РФ
5. Газпромбанк
6. «ФК Открытие»
7. Россельхозбанк
8. Промсвязьбанк
9. «Санкт-Петербург»
10. Абсолют Банк
11. «Уралсиб»
12. Росбанк
13. Металлинвестбанк
14. МКБ
15. Совкомбанк
16. Райффайзенбанк
17. Тинькофф Банк
18. АК БАРС БАНК
19. ТКБ БАНК
20. Банк ЗЕНИТ
21. РНКБ Банк
22. ЮниКредит Банк
23. Инвестторгбанк
24. «РОССИЯ»
25. «Кубань Кредит»
26. БМ-Банк
27. СНГБ
28. «ДОМ.РФ»
29. УБРИР
30. СМП Банк
31. «Центр-инвест»
32. БАНК СГБ
33. ВБРР
34. АКБ «Приморье»
35. Банк БЖФ
36. Запсибкомбанк
37. МИнБанк
38. «Снежинский»
39. БАНК ОРЕНБУРГ
40. «Аверс»
41. «Урал ФД»
42. Новикомбанк
43. Кредит Урал Банк
44. НИКО-БАНК
45. Энергобанк
46. Банк Финсервис
47. «ЖИВАГО БАНК»
48. Экспобанк
49. МТС БАНК
50. «КОШЕЛЕВ-БАНК»
51. «Кузнецкий»
52. Прио-Внешторгбанк
53. КБ «Хлынов»
54. Дальневосточный банк
55. «Акцепт»
56. Тимер Банк
57. КС БАНК
58. Актив Банк
59. «Возрождение»

Похожие записи:

• Гражданско Правовой Договор Исполнительный Лист Алименты
• Миграционный учет граждан Белоруссии в РФ в Москве в 2023 год
• Налог на землю для физических лиц в 2023 году