Как воспользоваться военной ипотекой в 2023 году: новые условия и возможности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться военной ипотекой в 2023 году: новые условия и возможности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?


Какие виды недвижимости можно приобрести по военной ипотеке?

В рамках программы финансирования военнослужащих, может быть оформлена покупка квартиры в новостройке, во вторичке, приобретен частный дом или его часть с земельным участком. Чаще всего приобретается именно недвижимость в современных ЖК. Заранее следует уточнить, аккредитован ли застройщик одним из банков-партнеров программы Росвоенипотеки, а также соответствует ли объект требованиям:

  • у застройщика имеется разрешение на строительство многоквартирного дома и договор страхования ответственности;
  • если дом еще находится в процессе строительства, то его готовность должна составлять не менее 70%;
  • приобретение заемщиком жилья осуществляется по ДДУ;
  • жилая площадь не имеет никаких обременений;
  • если квартира приобретается на вторичном рынке, дом не должен быть признан аварийным;
  • в жилье должны отсутствовать деревянные перегородки;
  • если в квартире проводились перепланировки, они должны иметь разрешение на проведение модификаций.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

  • Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
  • В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
  • Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
  • Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
  • Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
  • Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Как оформить военную ипотеку

Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).

Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).

Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.

Банк

Ставка

Сумма кредита

Первоначальный взнос

ПСБ

9%

4,322 млн рублей

0%

ВТБ

9,8%

3,2 млн рублей

15%

РНКБ

9,6%

3,3 млн рублей

10%

Севергазбанк

11%

3,041 млн рублей

20%

Газпромбанк

11,5%

2,827 млн рублей

20%

Сбербанк

10,3%

3,13 млн рублей

15%

Россельхозбанк

11,09%

3,06 млн рублей

10%

Открытие

11,29%

2,906 млн рублей

20%

Санкт-Петербург

11,5%

*См. примечание

20%

Россия

10,25%

2,82 млн рублей

15%

Зенит

11,89%

6,9 млн рублей

15%

Абсолют

11%

2,394 млн рублей

20,01%

Что будет при увольнении

Если военнослужащий отслужил менее 20 лет и расторг контракт по собственному желанию, он лишается права на господдержку и должен в течение 10 лет вернуть средства, которые за него выплатило государство. Одновременно он обязан самостоятельно выплачивать ипотеку.

Читайте также:  Для пенсионеров Кузбасса общественный транспорт станет бесплатным

Не придется возвращать деньги в следующих случаях:

— увольнение после 20 лет службы;

— увольнение после 10 лет службы по сокращению, по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам.

Если же кредит к моменту увольнения по уважительным причинам не был погашен, выплачивать его придется самостоятельно.

В случае гибели военнослужащего или признания его безвестно отсутствующим, он исключается из программы. Обязательства по ипотеке может принять на себя его семья и продолжать выплачивать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

Если к моменту увольнения после 20 лет службы военный не воспользовался накоплениями из НИС, у него есть право получить эти деньги от государства и потратить их по своему желанию.

Военная ипотека 2023: кому предоставляется

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит.

Военная ипотека реализуется в соответствии с принятым 20 августа 2004 г. Федеральным законом N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», призванным обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.

Размер взноса по годам

Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.

Задолженность по военной ипотеке

Одним из самых негативных последствий для солдата может оказаться задолженность по армейской ипотеке. Случаи возникновения долговых обязательств:

  1. Увольнение по собственному волеизъявлению является самой распространенной ситуацией. Это не относится к уважительному основанию и поэтому служивый, оформивший ипотечный займ, долженствует возвратить государству потраченные на него затраты. Более того, военная ипотека при увольнении должна быть полностью погашена. То есть человек оказывается двойным должником.
  2. Отстранение от службы в связи с невыполнением условий контракта. Даже если вы не оформляли займ, то получение накопленных денег по военной ипотеке вам не положено. А при существующем кредите, надобно ликвидировать задолженность и перед государством, и перед кредитной организацией в полном объеме.

Оформив кредитную ссуду, служивому стоит задумываться о возможных исходах событий при желании уйти со службы или же, не выполняя требований руководства. Поскольку тогда сгорает вся накопительная часть, и вы еще остаетесь должны.

Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.

Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.

Обратимся к упрощенному примеру:

Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.

Читайте также:  Получение разрешения на гладкоствольное оружие

Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.

До момента, когда в стране внедрили право приобрести жилье для семьи, предполагалось, что военнослужащему будет предоставлено недвижимое имущество после ухода с рабочего места по выслуге лет. Но юридическое право на улучшение условий проживания и с предоставлением этой возможности по праву – не совпадают. Пенсионеры вынуждены на протяжении десятков лет ждать своей очереди, так как на очереди стояло слишком много людей, а государственной казны и имущества на всех не хватало.

Федеральное законодательство определило сущность такого труда. Военная ипотека в 2019 году дает доступ к своему новому жилью уже через три года после регистрации человека в ипотечной программе.

Практически вся стоимость на жилое имущество оплачивается государством как регулярный обязательный платеж. Современная военная ипотека отличается от обычной банковской тем, что оплачивается регулярный платеж не заявителем, а Министерством обороны.

Пошаговый алгоритм получения

На первом этапе выбирается жилплощадь с последующим установлением устной договоренности с застройщиками или владельцами. Далее подбирается банк и проводится знакомство с условиями. Обращается снимание на ипотечные сроки, максимальную сумму, процент и сумму первоначального взноса. Основным банком, проводящим подобные процедуры, является Сбербанк, на втором месте ВТБ.

О том, что решение было принято, извещается МО и подписывается необходимая документация. После решения экономических вопросов семья может въезжать в свое собственное имущество.

Если работник не является офицером, участвовать в НИС он имеет право после подачи заявления. Для этого имя командира части подается рапорт, проводится регистрация в системе, а затем идет отсчет в три года.

На следующем этапе подбирается жилье. Для получения от государства полноценной оплаты, стоимость имущества не должна быть выше 2.2 миллионов рублей. К жилью действуют следующие требования:

  • Расположение квартиры на территории России;
  • Жилье не находится в аварийном состоянии, не ветхое;
  • Окна с дверями находятся в хорошем состоянии;
  • Не допускается покупка студии с совместными кухней и жилыми комнатами.

В выбранное финансовое учреждение предоставляются необходимые документы. Среди нужных бумаг: заявительное письмо, паспортные данные, военный билет, свидетельство участия в финансовой программе, а также документация на приобретаемое имущество. Процедура банка – одна из сложных: банковские условия должны соответствовать требованиям военнослужащего, чтобы банк одобрил заявление.

Условия военной ипотеки

Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:

  • проверить свое соответствие требованиям программы;
  • написать заявление на участие по месту службы;
  • получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
  • подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
  • проверить список банков, аккредитованных в программе;
  • определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
  • выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
  • оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.

Накопительно-ипотечная система Минобороны России

Август 2004 г. внес существенные коррективы в процесс наделения жильем российских военнослужащих. Именно тогда был принят ФЗ № 117 «О накопительно — ипотечной системе». Любой, вступивший в НИС, получает возможность обзавестись собственными квадратными метрами за счет денежных накоплений, которые формируются из государственного бюджета.

Программа особенно привлекательна тем, что поучаствовать в ней могут не только действующие офицеры. Доступна она младшему командному и рядовому составу, проходящему военную службу по контракту. Единственным условием является то, что военный контракт должен быть продлен хотя бы единожды.

Автоматически участниками ипотеки становятся выпускники военных учебных заведений, получившие офицерское звание и заключившие свой первый военный контракт после 1 января 2005 г. Все остальные для включения их в реестр накопительной системы составляют рапорт на имя командира своей части.

Как узнать накопления по военной ипотеке

В первые 3 года после регистрации в НИС воспользоваться накоплениями нельзя. Деньги поступают на именной счет и постепенно накапливаются. Но у участника программы есть право получать информацию по счету, что дает возможность прогнозировать свои шансы на покупку конкретного жилья. Узнать о накоплениях можно следующими способами:

  • В личном кабинете на сайте Росвоенипотека. Эта организация занимается контролем работы накопительно-ипотечной системы. Для доступа к личному кабинету военнослужащему необходимо пройти регистрацию и знать номер и дату регистрации в реестре НИС. Ответ на запрос по накоплениям поступит на электронный адрес в течение 10 суток.
  • Обращение к командиру части через рапорт, который нужно зарегистрировать в книге документов.
  • Письменное уведомление Министерством обороны в срок до 31 марта, которое рассылается всем участникам военной ипотеки ежегодно.
Читайте также:  Транспортный налог в Твери в 2023 году

Особенности ипотеки для военных в 2021 году

Главная особенность военной ипотеки в том, что долг за жилище погашает не сам военнослужащий, а государство, точнее Министерство Обороны РФ. При этом стоимость объекта недвижимости, а значит, и размер кредита, должны быть не выше 2 млн.200 тыс. рублей. Если стоимость жилья выше этого показателя, разницу военнослужащий погашает за свой счет.

Подробнее в статье: Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье

Другая особенность, отличающая военную ипотеку от «гражданской» – это возможность приобрести жилье в любой точке страны, независимо от места оформления кредита или прохождения службы.

Министерство обороны гарантирует полное погашение ипотечного займа только в том случае, если военнослужащий будет на службе как минимум 20 лет. В течение всего этого срока гражданин входит в состав участников НИС, подав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Исходя из этого требования кредит выдается сроком до 20 лет. Процентные ставки по нему не должны быть выше 11.25% (для вторичной недвижимости) и 10,75% (для жилья в новостройках). Если до истечения указанного срока военнослужащий уволится со службы, остаток долга он будет погашать собственными средствами. Рассчитать эту часть военной ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора.

Право на получение военной ипотеки офицеры и сержанты получают посредством участия в НИС не менее 3 лет. После чего гражданин может оформить льготный займ. Для этого он должен:

  • написать рапорт на имя командования на получение целевого жилищного займа;
  • подготовить копию паспорта и контракта;
  • получить сертификат, дающий право на единую денежную выплату (ЕДВ);
  • обратиться в банк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих.

На имя военнослужащего открывается специальный счет, куда поступают деньги, накопленные им по НИС за время службы. Данная сумма направляется на погашение первоначального взноса.

Затем заключается ипотечный договор между банком и военнослужащим, а также специальное соглашение между военнослужащим и Росвоенипотекой. После этого выдается целевой займ на покупку жилья. Платежи по нему, как уже было сказано, вносит Министерство обороны. Чтобы произвести примерный расчет военной ипотеки и узнать размер ежемесячного взноса, можно использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Что ждет военную ипотеку в 2019 году

По итогам 2018 года в бюджете НИС образовался большой дефицит – более 90 млрд рублей. Помимо этого, выросло число включений в программу через суд – из-за упущенных сроков и недостаточной информированности. Поэтому в законе о военной ипотеке появились (или появятся) нововведения.

Ранее В 2019 году
Участие в НИС

Офицеры – автоматически после присвоения первого звания, рядовые – по заявлению

Автоматически через 3 года службы по контракту или после присвоения первого офицерского звания
Разрешение на покупку жилья Через 3 года после включения в реестр НИС Через 10 лет службы по контракту
Стандарты получения ипотеки У каждого банка – свои Единый стандарт, разработанный Министерством Обороны и согласованный с ключевыми банками
Банкротство застройщика Если оно совпало с досрочным увольнением, военнослужащему приходилось возвращать деньги и оставаться без жилья Деньги будут помещены на эскроу-счет и выплачены застройщику только после ввода здания в эксплуатацию
Пенсионная выслуга 20 лет, в некоторых случаях – 10 лет Обсуждается увеличение верхней планки до 25 лет

Когда лучше забирать накопления по военной ипотеке? Некоторые военнослужащие предпочитают ждать, пока накопится максимальная сумма. Другие участники НИС покупают квартиру в кредит, как только соберут первоначальный взнос. И в этом есть смысл – фактическая стоимость недвижимости растет с каждым годом, а индексация накоплений за ней не успевает.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *